사용방법과 계산 근거
사용방법
- 현재 나이·현재 투자자산·월 저축액·은퇴 후 월생활비를 입력하세요. 금액란의 만원 단위를 확인하고 생활비는 현재 구매력 기준으로 잡습니다.
- 수익률·물가상승률·안전 인출률과 월 예상 연금·수령 시작 나이를 설정합니다. 연금 시작 전 생활비 준비자금이 별도로 더해지는지 결과에서 확인하세요. 입력을 마친 뒤 ‘산출하기’를 누르세요. 값을 수정한 뒤에도 다시 산출해야 합니다.
- 수익률을 낮추거나 생활비를 높인 경우를 각각 계산해 목표자산과 도달 나이를 비교하세요. 도달하지 못한다는 결과는 가정 안에서의 계산이며 저축·지출 계획을 재검토할 신호입니다.
자주 헷갈리는 점
목표자산과 도달 나이는 확정 예측이 아닙니다. 일정 수익률 모형은 은퇴 직후 시장 하락·세금·의료비 급증을 충분히 표현하지 못하므로 실제 퇴직 판단에는 여유자금을 별도로 검토하세요.
사용한 계산식
연금 개시 이후 필요자산=max(생활비−연금,0)×12/인출률. 개시 전 준비자금=개시까지 남은 개월×월생활비. 저축은 피셔 실질수익률로 월 복리 누적합니다.
계산 예시
월생활비 300만원, 연금 100만원, 인출률 4%라면 연금 개시 이후 목표는 6억원입니다. 10년 먼저 은퇴하면 별도 준비자금 3억6천만원을 더하는 모델입니다.
적용 범위와 한계
연금액은 현재 구매력이며 개시 전 준비자금 실질수익률은 0%입니다. 자산 수익률 변동·장수 위험·세금·수수료를 반영하지 않는 보수적 시나리오입니다. 60년까지 탐색하며 결과는 은퇴 보장이 아닙니다.
안내 개선일 2026-10-29 · 계산 기준 확인일 2026-10-28 · 버전 2.3.11
숫자를 생활에 활용해 보세요
현재 지출부터 기록하세요
최근 3개월 카드·계좌 내역을 주거·식비·의료·여가로 나눕니다. 연 1~2회 드는 자동차보험·경조사비도 월평균으로 환산하세요.
세 가지 시나리오를 만드세요
기준 수익률과 더 낮은 수익률, 생활비가 높은 경우를 각각 저장합니다. 한 가지 낙관적 결과만으로 퇴직 시점을 결정하지 마세요.
연금 전 공백을 따로 준비하세요
퇴직 나이와 실제 연금 수령 나이를 비교하고 그 사이 주거·의료비를 점검합니다. 시장 하락 시 인출을 줄일 수 있는 여유자금과 지출 조정안을 마련하세요.